Как получить ипотечный кредит под 2,7%?

Ипотечный кредит под 2,7% доступен через программу "Сельская ипотека" в Россельхозбанке. Основные условия программы включают:

• Цель кредита - строительство собственного дома или приобретение готового в сельской местности.
• Возможность покупки дома вместе с участком.
• Первоначальный взнос - от 10%.
• Срок кредита - от 1 месяца до 25 лет.
• Максимальная сумма кредита до 5 000 000 рублей для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000 рублей для остальных регионов.
• Возможность иметь до 3 созаемщиков.

Отказ от страхования жизни/здоровья приведет к увеличению ставки до 3%.

Можно ли получить ипотеку, используя квартиру в качестве залога?

Да, это возможно. Многие банки предоставляют ипотечные кредиты под залог квартиры. Обычно процентная ставка будет ниже (но всё ещё в пределах установленного диапазона), поскольку залог квартиры предоставляет банку больше гарантий.

К примеру, Московский Индустриальный Банк предлагает следующие условия:

• Процентная ставка - 10%.
• Сумма кредита - от 50 000 до 30 000 000 рублей.
• Срок кредита - до 30 лет.
• Первоначальный взнос - от 30%.
• Требования к заемщику - возраст от 22 до 65 лет, наличие постоянного дохода, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Нужно ли брать отдельную ипотеку на земельный участок?

Это зависит от банка. Некоторые банки предоставляют ипотеку сразу на участок и на дом, в то время как другие требуют оформления ипотеки именно на дом, а затем придется искать решение для земельного участка. Среди банков, которые предлагают комплексное кредитование, можно назвать Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.

Какие обычно требования к заемщикам?

Стандартные требования включают:

• Возраст от 18 до 22 лет до 65-75 лет.
• Стаж работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.
• Общий трудовой стаж от 6 до 12 месяцев.
• Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.
• Гражданство РФ и наличие прописки, постоянной или временной.
• Общая кредитная нагрузка после получения ипотеки составляет от 30 до 40% от ежемесячного дохода.

На какую сумму и срок можно рассчитывать?

Максимальная сумма кредита - до 40 000 000 рублей в Всероссийском Банке Развития Регионов, минимальная сумма - от 100 000 рублей в Россельхозбанке. Максимальный срок кредита - 30 лет (предлагается множеством банков). Минимальный первоначальный взнос - 10% (предоставляется Банком Финсервис и Россельхозбанком).

Какой первоначальный взнос обычно требуют банки?

Минимальный первоначальный взнос составляет 10% в РСХБ и Финсервис. Однако банк может потребовать большую сумму в зависимости от финансового положения заемщика.

В целом, для ипотек на строительство дома требуется более значительный первоначальный взнос по сравнению с ипотекой на квартиру. Если для квартир это около 20%, то для домов - от 30% до 50%. Вероятно, это связано с более высокими рисками и стоимостью строительства дома.

Можно ли использовать материнский капитал для строительства дома?

Да, это возможно. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса. Если суммы материнского капитала недостаточно, заемщик может дополнить его собственными средствами.

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты под материнский капитал. Необходимо выбрать соответствующую программу при подаче заявки на кредит.

Нужно ли оформлять страховку?

Страхование может быть обязательным или добровольным. Обязательное страхование включает в себя страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Без такого страхования кредит не будет выдан. Добровольное страхование может включать страхование жизни/здоровья или страхование титула (в случае признания сделки недействительной в будущем). Отказ от добровольной страховки часто влечет за собой увеличение процентной ставки.

Например:

• Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
• Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

Что будет, если я пропущу платеж?

Как осуществить досрочное погашение ипотеки?

Существуют три варианта досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа и частичное досрочное погашение с уменьшением срока. Разница между ними заключается в следующем:

• При полном досрочном погашении вы погашаете весь кредит.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением ежемесячного платежа вы вносите дополнительную сумму и далее выплачиваете меньшие суммы ежемесячно.
• При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы также вносите дополнительные средства, но срок кредита сокращается.

Условия досрочного погашения прописаны в договоре, но обычно банки не препятствуют досрочному погашению и не взымают штрафы. Для проведения досрочного погашения необходимо предварительно уведомить банк и внести средства на счет в указанную дату.